黄金城老虎机官网 《深圳金融支持实体经济调研报告》发布,探索金融科技,深圳有望走在全国前列

2020-01-09 12:32:27

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黄金城老虎机官网,“深圳在金融改革方面做了很多探索,在金融助力实体经济方面用市场化、科技的方法先行先试,给全国带来了非常好的经验和借鉴模式。”11月21日,在南方报业传媒集团主办的“金融服务实体 信用创造价值”2019深圳金融峰会上,国务院发展研究中心金融所副所长陈道富表示。

金融活,经济活;金融稳,经济稳。历时5个多月调研,南方日报调研团队走访金融机构、实体企业、金融科技企业后形成的《深圳金融支持实体经济调研报告》也在峰会上发布。报告显示,深圳金融支持实体经济在科技赋能、产品创新方面都走在全国前列。

深圳市地方金融监督管理局局长何杰表示,深圳要在保证金融安全的前提下,进一步做好金融业服务实体经济工作,“深圳将在‘金融+实体’方面更精准发力,聚焦解决中小微企业‘融资难、融资贵’等问题,坚持市场配置金融资源原则,落实民营经济平等待遇,引导金融活水浇灌实体经济。”

“有了科创中心以后,以前很多不能贷的企业现在都能贷了,比如优必选,以前我们只能贷几百万元,现在可以提供过亿元信贷支持。”中国工商银行科创企业金融服务中心相关负责人介绍。

在原有银行体制服务不了轻资产科创企业的背景下,2018年,工商银行通过体制机制创新,打破银行机构设置,设立专营机构精准服务民营科创企业。成立仅1年多的工商银行科创中心,科创企业投融资金额已超百亿元。

在银行业,各大银行从机制体制改革入手,打破“不能贷”的现状,探索服务实体企业的路径。2019年,建设银行深圳市分行与政府机构、知名创投、核心企业等合作构建“创业者港湾”平台,为中小初创企业提供全景式、全要素、全生命周期的服务。

截至10月31日,入湾企业超过480家,其中四成企业签署认股权协议。“除了给企业贷款,创业者港湾还创新推出投贷联动机制。”该行相关负责人介绍,“创业者港湾”不仅是一个物理孵化场所的概念,而是一个涵盖线上+线下的综合孵化生态。

中国(深圳)综合开发研究院金融与现代产业研究所所长刘国宏认为,深圳建行“创业者港湾”的平台有很强的针对性,针对不同时期企业开发不同的产品,是银行创新的探索。

作为深圳本土银行,深圳农商行深耕一线市场,主动强化产品研发,主动加强行业研究,快速了解中小微企业的需求,从而设计出脚手架贷、空调贷、民宿贷、租权贷这些灵活多样的贷款产品。这些极具特色产品的背后,都是该行机制的灵活和创新。

在担保行业,深圳高新投创新的“纾困共济深圳模式”已被全国各地纷纷效仿借鉴。2018年,金融市场出现非理性动荡,深圳众多上市民企遭遇流动性危机,深圳高新投在全国率先探索出市场化救助方案,将众多深圳上市公司从“死亡线”上挽救回来。截至2019年8月底,已累计为54家上市公司提供流动性资金支持150.29亿元,在逆势中有力保障了深圳经济高质量平稳运行。

这些金融机构的改革探索,改变了传统金融机构的机制体制和考核体制,特别是让曾经“不能贷”的企业得到了金融机构的支持。刘国宏分析:“未来的金融行业市场竞争异常激烈,银行不能粗放式竞争,一定要分层分类有针对性找到自己聚焦的领域,这样才能覆盖更多实体企业,更好服务实体经济。”

用互联网的思维解决中小企业的融资问题,将b端客户c端化,像服务个人客户那样服务中小微企业客户,深圳本土银行平安银行让批量服务中小企业成为了可能。该行普惠金融事业部联席总裁兼平台及产业金融部总经理李跃介绍:“服务批量化需要数字赋能。我们不断加大科技投入,在普惠金融领域,科技团队的人数是业务团队的2倍;我们投入接近业务团队5倍的资金提升五大创新科技能力,即ai、大数据、区块链、物联网和云计算。”

深圳另外一家本土银行招商银行在科技领域的探索起步也比较早。2013年,招商银行深圳分行推出“小贷通”,摒弃抵押物,通过企业纳税、出口退税、结算流水、供销融通等维度数据来建立一套模型,给企业做准信用融资。该行零售信贷部总经理董龙胜介绍,截至目前,“小贷通”只出了一单200多万元的不良贷款。

除了深圳本土银行外,国有银行科技金融的探索步伐同样在加快。3月底,深圳农行聚焦小微信贷产品研发,完全利用科技手段,上线银税互动小微企业融资产品——“纳税e贷”。客户可在线申请,系统审批后,贷款随借随还,额度最高可达300万元。截至今年8月底,5000多户小微企业获得融资支持,企业融资金额超过30亿元。

业内人士认为:“解决中小企业融资难的问题,不仅要解决企业的问题,更要解决银行的问题。面对数量庞大的实体企业,银行人力物力财力缺乏。”这就需要科技力量的引入,帮助银行降低成本,提升效率。

深圳是一座科技创新之城,还是全国金融中心之一。深圳在金融科技领域的探索为破解中小微企业融资难这一世界难题提供诸多前沿视角,对全国金融机构都有借鉴意义。

“在金融科技领域的探索上,深圳有机会走在世界前列。”看完深圳金融支持实体经济的54个案例以后,深圳大学深圳南特商学院院长张凯感慨不已:“现在深圳金融机构已经不是简单的金融+科技,而是将人工智能、大数据、区块链、云计算等运用到金融的各个环节,对破解融企业融资难题意义重大。”

深圳高新投创新的“纾困共济深圳模式”被全国各地纷纷效仿借鉴;工商银行总行层面的科创中心选择在深圳落地……实践证明,深圳越来越多的金融机构将自己创新的模式推广到全国,深圳给出的“金融支持实体经济”这一国家命题的答案能够被其他地方复制借鉴。

2014年才成立的征信科技企业微众税银已将服务延伸到全国。该公司独创大数据征信模型,帮助小微企业融资通过率提高50%以上,逾期率降低30%以上。目前,全国190家金融机构运用了该公司的服务,惠及超650万家中小微企业。

刘国宏表示:“微众税银找到了一个具有可复制性的模式,这个模式既可以复制到更多的银行,又可以复制到其他场景,为其他金融机构的探索提供了一种可能。”

平安银行针对各行业解决融资难题的模式同样具有很强的可复制性。李跃介绍,平安银行还针对每个重点行业的行业特性,结合银行储备的宝贵行业经验,专门设计针对不同行业或产业链生态的经营能力评估模型,能有效对产业链客户进行客户准入系统性判断。

“目前,我们已在包括分布式光伏、医药流通业、安防监控行业、物流行业等行业中建立数据模型。”在李跃看来,平安银行的这一尝试一旦成功,可以向全行业推广,将有助于解决实体经济的融资难题。

抢抓金融支持实体经济的机遇,“深圳模式”将为全国和全省促进普惠金融提供新经验、作出新贡献。南方科技大学领军教授何佳表示:“在解决企业融资难题上,深圳金融机构探索的经验在全国都有独创性、领先性,具有很强的可复制性可推广性。”

深圳科技助力全国金融服务实体经济的样本

厚德福供应链创始人英伟向多家银行申请贷款遭拒,这让他非常意外。“公司有房产、流水、每年纳税几十万元,为什么不能贷款几十万元?”经同行推荐,他尝试登陆微众税银平台,只需网上提交营业执照、纳税证明等资料,就成功对接上银行,获批60万元贷款。

数据显示,像英伟一样的小微企业主占我国市场主体九成。以往传统银行贷款体系很难覆盖上述群体,如今广东金融业正探索以征信领域创新破题。

创立于深圳的微众税银,通过独创大数据征信模型,为金融机构提供征信、风控系统建设、风控模型建设、贷前精准获客及贷后风险监控等全流程一体化服务,助力小微融资通过率提高50%以上,逾期率降低30%以上。

过去银行希望找到更好的企业,只能通过抵押资产来降低风险。“新技术能帮助银行找到更好的无抵押信用资产,可能比有抵押资产更加优质。” 微众税银首席风险官许卫说。

技术创新助力金融机构服务实体经济的能力跃升。如今,微众税银已和全国190余家金融机构展开合作,服务中小微企业超过650万家,合作机构累计放款超2900亿元。其中,江苏银行已成为了第一个真正实现线上化、批量化、自动化的银行,最快七秒钟完成贷款审批。一位业内人士坦言,“这一效率可以和美国富国银行媲美。”

“政府数据开放、银行主动性提升和金融科技进步结合,将加快推动普惠金融发展,我们相信坚持技术驱动,将推动用户价值最大化和征信价值最大化。”微众税银董事长赵彦晖说。

【见习记者】王春艳

【记者】曲广宁 戴晓晓

【摄影/摄像】何俊 鲁力 朱洪波 黄靖逵

【制图】谢昊燃

【作者】 王春艳;曲广宁;戴晓晓

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

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